ਹੁਣ ਹੋਮ ਲੋਨ ਹੋਣਗੇ ਹੋਰ ਸਸਤੇ! RBI ਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਵੱਡੇ ਬਦਲਾਅ
Home Loans: ਜਦੋਂ ਵੀ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੋ ਤਰੀਕਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਪਹਿਲਾ ਬਾਹਰੀ ਮਾਪਦੰਡ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਆਰਬੀਆਈ ਰੈਪੋ ਰੇਟ ਜਾਂ ਟੀ-ਬਿੱਲ ਯੀਲਡ। ਦੂਜਾ ਮਾਪਦੰਡ ਬੈਂਕ ਦਾ ਸਪ੍ਰੈਡ ਹੈ। ਇਹ ਸਪ੍ਰੈਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਵੇਲੇ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਖਾਸ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਚੰਗੀ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ, ਕਰਜ਼ਾ ਘੱਟ ਦਰਾਂ ‘ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ‘ਤੇ ਸਪ੍ਰੈਡ ਬਦਲਾਅ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਬਦਲਾਅ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਅਵਧੀ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਲਾਭ ਸਿਰਫ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹੋਵੇਗਾ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਆਓ ਆਰਬੀਆਈ ਦੇ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸਥਾਰ ਵਿੱਚ ਸਮਝਾਉਂਦੇ ਹਾਂ।
ਜਦੋਂ ਵੀ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੋ ਤਰੀਕਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਪਹਿਲਾ ਬਾਹਰੀ ਮਾਪਦੰਡ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਆਰਬੀਆਈ ਰੈਪੋ ਰੇਟ ਜਾਂ ਟੀ-ਬਿੱਲ ਯੀਲਡ। ਦੂਜਾ ਮਾਪਦੰਡ ਬੈਂਕ ਦਾ ਸਪ੍ਰੈਡ ਹੈ। ਇਹ ਸਪ੍ਰੈਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਸਪ੍ਰੈਡ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਸੋਧਾਂ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ।
ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਸੁਧਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਇਹਨਾਂ ਸਪ੍ਰੈਡਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ‘ਤੇ ਵਿਆਜ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਪਹਿਲਾਂ, ਬੈਂਕ ਹਰ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਸਪ੍ਰੈਡ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੇ ਸਨ। ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਇਸ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜਿਵੇਂ ਹੀ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਸੁਧਰਦਾ ਹੈ, ਤੁਰੰਤ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਤੁਰੰਤ ਲਾਭ ਹੋਣਗੇ।
ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗਾ ਸਪ੍ਰੈਡ
ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਵਧਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਤੁਰੰਤ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਦਰ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਫਿਰ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੇਗਾ ਅਤੇ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਬੇਨਤੀ ਨੂੰ ਢੁਕਵਾਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜਾਂ ਤਾਂ ਫੈਲਾਅ ਘਟਾਏਗਾ, ਜਿਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਹੋਣਗੀਆਂ, ਜਾਂ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਘਟੇਗੀ। ਕੁੱਲ ਬੱਚਤ ਤੁਹਾਡੀ ਹੋਵੇਗੀ।
ਇਹ ਵੀ ਪੜ੍ਹੋ
ਕਿਉਂਕਿ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ 50-60 ਲੱਖ (ਲਗਭਗ $1.5 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ $2.5 ਮਿਲੀਅਨ) ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ 0.25 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਰੁਪਏ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬਚਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਚੰਗੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹ ਬੱਚਤ ਅੰਕੜਾ ਹੋਰ ਵੀ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ
RBI ਦੇ ਐਡਵਾਂਸ ‘ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ (IRRA) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਦਰ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਨਵੇਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਤੁਰੰਤ ਲਾਭ ਮਿਲਦਾ ਸੀ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸਪ੍ਰੈਡ ਸਮੀਖਿਆ ਲਈ ਲਗਭਗ ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਉਡੀਕ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਸੀ। ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਹੁਣ ਇੱਕ ਬਰਾਬਰੀ ਦਾ ਮੈਦਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹੀ ਤੁਰੰਤ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਗੇ।
