ਸ਼ੇਅਰ ਬਜ਼ਾਰ ‘ਚ ਡੁੱਬ ਰਿਹਾ ਪੈਸਾ ਤਾਂ ਇਧਰ ਕਰੋ ਰੁਖ, ਤਣਾਅ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ!

ਬਿਜਨੈਸ ਨਿਊਜ। ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਮਾਹੌਲ ਥੋੜਾ ਡਾਵਾਂਡੋਲ ਜਾਪਦਾ ਹੈ। ਮਹਿੰਗਾਈ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਮੰਦੀ ਦਾ ਡਰ ਵੀ ਸਤਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ, ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ‘ਤੇ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬਾਜ਼ੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਆਖ਼ਰਕਾਰ, ਇਹ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ (Mutual funds) ਕੀ ਹਨ? ਇਹ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਪਤਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਭਾਈਵਾਲ ਕਿਵੇਂ ਬਣਦਾ ਹੈ? ਚਲੋ ਜਾਣਦੇ ਹਾਂ।

ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਉਹ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ੇ (Loans) ਅਤੇ ਵਸਤੂ ਵਰਗੀਆਂ ਕਈ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਅਜਿਹੇ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕਾਰਪਸ ਦਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 10% ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਨਾਲ, ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡਾ ਸੱਚਾ ਸਾਥੀ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਵੱਡੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਦਿੱਤਾ 18.54% ਦਾ ਰਿਟਰਨ

ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਇਸ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਸਮਝ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਜਦੋਂ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ 80% ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਵਸਤੂਆਂ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ 10% ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ‘ਤੇ ਬੁਰਾ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸੱਚਾ ਬਹੁ-ਸੰਪੱਤੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਉਹ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ‘ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ’ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ, ਐਸਬੀਆਈ, ਟਾਟਾ ਅਤੇ ਐਚਡੀਐਫਸੀ (HDFC) ਦੇ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਫੰਡਾਂ ਨੇ 18.53%, 18.18% ਅਤੇ 16.23% ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਨਿਪੋਨ ਇੰਡੀਆ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਨੇ 18.54% ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।

ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇ ਸਮੇਂ ‘ਚ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਬਣਾਓ

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਮਾਹਿਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਲਿਆਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵੀ, ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹੇ, ਸਗੋਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਚੰਗਾ ਰਿਟਰਨ ਵੀ ਮਿਲੇ। ਨਾਲ ਹੀ, ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇਸਦੇ ਥੀਮ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਵੇ। ਸਲਾਹਕਾਰ ਖੋਜ ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਦ੍ਵੈਪਯਨ ਬੋਸ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਦੇ ਨਾਲ ਸਹੀ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਅਜਿਹਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਨਹੀਂ ਬਦਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਅੰਕੜੇ ਕੀ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ?

ਜੇ ਅਸੀਂ ਨਿਪੋਨ ਇੰਡੀਆ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਦੀ ਉਦਾਹਰਣ ‘ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੀਏ, ਤਾਂ ਇਹ ਇਕੋ ਇਕ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਹੈ ਜੋ ਚਾਰ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿਚ ਨਿਸ਼ਚਤ ਅਨੁਪਾਤ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ 50% ਭਾਰਤੀ ਇਕੁਇਟੀ (ਵਿਕਾਸ) ਵਿੱਚ, 15% ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ (ਸੰਬੰਧਿਤ ਸਥਿਰਤਾ), 15% ਵਸਤੂਆਂ ਵਿੱਚ (ਇਕਵਿਟੀ ਨਾਲ ਘੱਟ ਸਬੰਧ) ਅਤੇ ਬਾਕੀ 20% ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਇਕੁਇਟੀ (ਗਲੋਬਲ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।50:20:15:15 ਦਾ ਇਹ ਵੰਡ ਫਾਰਮੂਲਾ (ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ) ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਸੱਚਾ ਬਹੁ ਸੰਪਤੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ ਹੋਰ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਜਿਵੇਂ ਕੋਟਕ, ਯੂਟੀਆਈ ਅਤੇ ਟਾਟਾ ਆਪਣੇ ਕਾਰਪਸ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ, ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਵਸਤੂਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਵੰਡ ਫਾਰਮੂਲੇ ਦੀ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਪਾਲਣਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।